全聯并購公會信用管理委員會-全球信用科技動態第二期-210731

　　個人征信｜央行要求大型網絡平臺的個人信息與金融機構全面“斷直連” 

　　2021年77，民銀征信管理局給絡平臺機構下發通知，要求絡平臺實現個信息與融機構的全“斷直連”。http://www.0086188.com【慧博投研資訊】據了解，按照查整改作安排，各機構已于630前完成初步整改案。http://www.0086188.com（慧博投研資訊）不過，在審查中，監管發現各機構整改案中仍普遍存在直接為融機構提供個信息的情況。

　　按照個征信業務整改作要求，平臺機構在與融機構開展引流、助貸、聯合貸等業務合作中，不得將個主動提交的信息、平臺內產的信息或從外部獲取的信息以申請信息、份信息、基礎信息、個畫像評分信息等名義直接向融機構提供，須實現個信息與融機構全“斷直連”。

　　近年來，型互聯企業態下的融平臺憑借在客戶和風控上的絕對優勢，加強與傳統商業銀和持牌融機構的合作。由商業銀提供資本，互聯融平臺提供客戶和風控的聯合貸、助貸模式成為主流。在此過程中，部分中銀選擇依賴科技企業的數據及風控模型，甚有銀將關鍵風控環節外包，地性融風險開始積累。

　　自2020年下半年開始，監管不斷加碼，要求商業銀強化風險控制主體責任，獨開展互聯貸款風險管理，主完成對貸款風險評估和風險控制具有重要影響的風控環節，嚴禁將關鍵環節外包。此次監管在個信息上要求互聯平臺和融機構“斷直聯”，對聯合貸、助貸模式也將產直接影響。

　　人民銀征信管理局要求絡平臺機構按照上述要求，重新修改完善個征信業務整改報告，增加整改后“平臺-征信機構-融機構”的業務合作流程圖及字說明，詳細描述各業務環節的信息采集、加、處理主體、信息流和資流流向等。

　　2021年730，民銀召開2021年下半年作會議，提到《征信業務管理辦法》泛征求意見，下半年推動出臺《征信業務管理辦法》，加強個數據和信息主體權益保護。

　　專家評論：個信息監管趨嚴是趨勢，但是配套的基礎設施、法治環境、數據確權和數字經濟應創新等很多問題也隨之來。

　　未來的監管趨勢為：導流的就導流，征信的就征信，放貸的就放貸，都要持牌合法經營。這樣就合規透明，邊界清晰，風險可防范。由于之前業粗放發展，業邊界模糊，本次監管政策出臺會有較的沖擊，同時相應的問題，例如基礎設施建設，法律法規環境，應創新等也會隨之出現。監管和業的博弈會繼續下去，些落地實施會帶來很多挑戰。